Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Платон однажды сказал: «Начало – самая важная часть работы». Данное высказывание можно применить и к инвестированию. Ведь как начать инвестировать? Какие цели преследовать? Во что инвестировать? Какой стратегии придерживаться? Ответы на все эти вопросы, вы найдёте в нашем руководстве для новичков.

Данная статья является инструкцией для начинающих, которая поможет определиться с каким именно инвестиционным инструментом стоит работать, определить свою цель инвестирования, а также как научится расслабляться и в то же время держать ухо в остро, когда дело касается инвестирования.

Содержание:

Начните инвестировать как можно раньше

Все люди, которые хотят начать инвестировать, должны понимать, что, чем раньше они этим займутся, тем лучше. Посмотрим на примере, почему.

Представьте, что у вас есть 1500$ и два варианта, как их потратить:

1. Купить новый iPhone для личного пользования.
2. Купить ценные бумаги на эту сумму, т.е. инвестировать.

Что дает вам каждый из путей в краткосрочном и долгосрочном периоде?

• Если телефон куплен не для рабочих целей, а для личного пользования, то определенный период вы с большей вероятностью будете чувствовать удовлетворение от новой камеры, дисплея, новизны обновки. После адаптации придет привыкание, и эта покупка станет вашим привычным активом, который со временем будет изнашиваться. В долгосрочном периоде этот актив перестанет выполнять свою функцию в целом.
• Если вы покупаете ценные бумаги на эту сумму с, например, 10% годовых, то через 5 лет вы будете иметь 2415,8$, а это +61%. А через 20 лет ваши 1500$ превратятся в 10091,25$!Почему такие цифры? Ответ: магия сложного процента, любимая всеми инвесторами. Простое объяснение: получая 10% от вашей инвестиции в первый год, во второй год вы получите 10% на вашу изначальную сумму и на те 10%, полученные в первый год.

Мораль этого примера:
Выбрав путь 1, вам нужно было бы еще время, чтоб восстановить те потраченные 1500$. Путь 2 дает вам возможность не только не восстанавливать, но и зарабатывать. А так как магия сложного процента чувствуется не сразу, именно поэтому чем раньше будет ваш первый шаг, тем больше +% будет.

Еще одна причина, почему «чем раньше, тем лучше» — опыт. Чем скорее вы набьете шишки в инвестировании, тем быстрее вы научитесь накапливать хорошие активы и будете постоянно становиться богаче.

А теперь от мечт к их реализации.

Шаг 1. Определите свою цель инвестирования.

Каждому начинающему инвестору следует задать себе два вопроса: «Какова моя цель? Чего я хочу в будущем?».

Мы предлагаем воспользоваться методом SMART. Данная аббревиатура носит в себе 5 слов: specific, measurable, achievable, relevant и time bound. Рассмотрим каждое из них.

• Specific – в переводе «точный». Ваша цель должна быть точной. Например: я хочу зарабатывать больше с помощью инвестирования. Тут абсолютно все четко и понятно, нет никаких «было бы неплохо зарабатывать больше» или «скорее всего нужно начать инвестировать». Данные предложения – не являются целями, и они не помогут вам стать богаче.
  Я хочу зарабатывать с помощью инвестирования.
• Measurable – это слово означает «измеримый». То есть, ваша цель должна быть измерима в цифрах. Например: я хочу зарабатывать больше на $10000 с помощью инвестирования. Никаких: «у меня есть желание иметь много денег». Нужно стараться избегать любых нечетких и неизмеримых формулировок, так как ваш мозг запоминает абсолютно любую информацию, и для него нужны ясные и понятные цели.
  Я хочу заработать $10000 с помощью инвестирования.
• Achievable – достижимый. Ваша цель обязана быть достижимой. Тогда у вас есть четкая метрика, по которой нужно отслеживать эту цель. Если у вас не будет $10000 значит она не достижима, и вам следует ее пересмотреть.
• Relevant – в переводе «релевантный, подходящий». Тут нужно ответить «да» или «нет» на один краткий вопрос: «Данная цель принесет ли мне пользу?».
• Time-bound – ограниченный по времени. Сколько вы даете времени на осуществление этой цели?
  Я хочу заработать $10000 с помощью инвестирования в течении следующих 5 лет.

Итак, у нас есть четкая и понятная цель. Шаг номер 1 – выполнен.

Шаг 2. Определите свой риск-профиль

Окрыленные возможностью получить +500% и увеличить свою инвестицию в разы больше, вы можете взяться за инструменты, которые для вас не подходят. Рассмотрим на примере, что это значит.

Допустим, некий Александр решил инвестировать 5000$ в акции (мы про них ниже еще поговорим), которые считают высокорискованными активами.
И тут по традиции экономического цикла наступает период спада (это норма для экономики). И Александр видит, что он получил не +500% и даже не +10%, а -20% (на секунду, это означает, что из 5000$ осталось 4000$).
Александр в панике решает, что на этом конец, фиксирует убытки (то есть продает свои акции) и выводит свои 4000$ с брокерского счета.

Что здесь важно понимать:
Экономические циклы на то и циклы, что у них есть этапы роста и спада, поэтому после кризисного состояния экономика всегда восстанавливается, а хорошие активы вместе с ней.
НО психологически Александр не думал о будущем, его волновали и пугали «минусы» на счету, поэтому он не справился и вышел с фондового рынка с убытком.

Почему так произошло?
Александр не учел свой риск-профиль, то есть тот риск, на который он готов был идти, покупая акции. В начале все мы говорим, что готовы вытерпеть -10% и даже -30% просадки, но на деле, когда вы видите, как испаряются ваши деньги, психика может «взять свое».

Чтоб не совершать таких же ошибок, как Александр, нужно заранее понять свой «предел риска» и подобрать соответствующие инструменты. Пройти тест на свой риск-профиль можно тут: https://hugs.fund/ru/risk-id/.

Шаг 3. Выберите инвестиционную стратегию.

Это именно тот пункт, который чаще всего пропускают. И не только в инвестировании. Вот как часто вы планируете на 10 лет вперед? На 5? Или на год? Или все-таки фокусируетесь на краткосрочных планах? Что-то подобное происходит и с этим пунктом. Александр из нашего примера услышал про какие-то акции и сразу стал их покупать, не разбираясь и уж точно не следуя никакому плану, т.е. стратегии.

Предлагаем все-таки посмотреть на самые известные инвестиционные стратегии и выбрать ту, которая подходит под вашу цель, риск-профиль и возможности.

Стратегия 1: Value Investing (стоимостное инвестирование)

Кому:
Инвесторам, которые покупают активы на долгосрочный период

Смысл стратегии:
Покупка хороших недооцененных активов. Искать такие активы можно как с помощью определенных инструментов и навыков, так и в уже собранных портфелях инвестиционных фондов (ETF). Характерным для активов такой стратегии есть дивидендные выплаты.

Плюсы:
Долгосрочная высокая доходность, хорошее соотношение риск-вознаграждение

Минусы:
Риск актива остаться недооцененным, более низкий уровень диверсификации, больше необходимой подготовки и навыков

Стратегия 2: Growth Investing (инвестирование в рост)

Кому:
Инвесторам, которые покупают в краткосрочный период, с высокой устойчивостью к риску

Смысл стратегии:
Покупка активов с высоким потенциалом роста, которые могут «бустануть». Для таких активов нехарактерны дивидендные выплаты, так как такие компании находятся в состоянии активного роста и не имеют свободного кеша на дивидены.

Плюсы:
Краткосрочная высокая доходность, относительно несложно увидеть момент начала «буста» компании

Минусы:
Высокая волатильность (частота изменения цены) активов, в периоды роста процентных ставок могут превращаться в долгосрочные активы, потенциально более высокий пороговый вход.

Стратегия 3: Momentum Investing / Active Trading (активное инвестирование)

Кому:
Full-time инвесторам, которые хотят драйва от трейдинга и краткосрочных результатов

Смысл стратегии:
Используя технический анализ покупать и продавать активы по определенным алгоритмам, построенным на основании базы данных. Такая стратегия помогает получать прибыль даже в более короткие сроки, чем growth investing.

Плюсы:
Нет привязки к длительным срокам, нет необходимости мониторинга «большой картинки» мира, эмоциональный эффект

Минусы:
Необходимость дополнительной сноровки и времени, высокий риск, постоянно физическая вовлеченность.

Стратегия 4: Buy and hold (покупай и держи)

Кому:
Пассивным инвесторам с минимальной вовлеченностью в инвестирование.

Смысл стратегии:
Покупка активов и удержание их на длительный срок, несмотря на колебания рынка. При такой стратегии инвесторы не обращают внимания на краткосрочные «просадки» рынка, а формируют капитал на долгосрочный период с умеренными доходностями (вот так большинство американцев становятся wealthy).

Плюсы:
Легкость в применении, можно тратить 1 час в месяц на такую стратегию, средние уровни доходности, идеально для пассивного инвестирования и формирования капитала в долгосрочном периоде

Минусы:
Меньшая доходность

Шаг 4. Выберите способ инвестирования

После того, как вы определились с целями и узнали немного больше о стратегиях, стоит переходить к решениям. Первым из списка для вас будет выбор способа инвестирования. Благодаря популярности и развитости индустрии, у вас есть возможность заниматься инвестированием как самостоятельно, так и с помощью финансового консультанта.

Финансовый консультант – это профессионал, наёмный работник, которому вы платите за грамотное распоряжение вашими финансами.
В данной роли может выступать как отдельная личность, так и полноценная команда профессионалов – например, инвестиционный консультант HUG’S, который подбирает стратегию на основе ваших предпочтений и направляет ваши средства.

Самостоятельное инвестирование можно начать с открытия счета через американского брокера, ведь они работают под гарантиями США. Этот процесс занимает не так много времени, как вы бы могли подумать.

Шаг 5. Определите, во что инвестировать

Какую бы стратегию вы не выбрали, вам нужно понимать, в какие инструменты вы будете инвестировать. Давайте разберёмся вместе.

В целом инвестирование = покупка актива, которым может быть:

• Недвижимость
• Бизнес
• Ценные бумаги

С первыми двумя более-менее понятно, а вот ценные бумаги рассмотрим детальнее. Во-первых, эти активы, как правило, имеют более низкий пороговый вход. Ведь всегда проще начать не с $100000, а с $1000 или даже $100.

Акции

Владение акцией – ни что иное как владение частичкой, долей компании.

Что вы получаете, инвестируя в акции компании?
Например, в 2017 г. вы покупаете 1 акцию Apple, которая тогда стоила $43,47. Через 5 лет эта акция стоит $132,37.
Инвестировать в акции = зарабатывать на разнице в стоимости самой акции и (если есть такая опция) получать дивиденды.
Среди крупных компаний популярна практика дивидендных выплат. Это значит, что, компания буквально, «поощряет» своих инвесторов, отдавая часть своей прибыли на выплату дивидендов владельцам акций.

Что важно в этом инструменте?
Акция является хоть и быстрой, но высокорискованной инвестицией, ведь из-за самой концепции «доли» на её цену могут влиять много факторов.
Покупая только акции одной компании, вы увеличиваете риск, поэтому инвестируя в акции, нужно учиться строить диверсифицированный портфель.

Облигации

Владение облигацией – владение долговой распиской компании.

Что вы получаете, инвестируя в облигации?
Покупая облигацию в определенный срок, вы получаете ее номинал (изначальную стоимость) и купон (установленный %).
Облигации выпускает эмитент – это может быть компания, нуждающаяся в финансировании, или даже государство. В отличии от долговых расписок, при покупке облигаций заранее известны сроки и размеры выплаты дохода. Это помогает облигациям отличиться от акций возможностью заранее оценить свою выгоду и инвестировать с гарантиями выплат.

ETF — Exchange Trade Fund (биржевый инвестиционный фонд)

Владение ETF – владение частью портфеля, созданного инвестиционным фондом.

Что вы получаете, инвестируя в ETF?
Покупая ETF, вы покупаете часть (пай) портфеля и по аналогии с акциями выигрываете на приросте цены этого ETF.

Что важно в этом инструменте?
Этот инструмент не требует дополнительных усилий по диверсификации, потому что портфели, созданные инвестфондами, уже имеют эту характеристику.

Часто такие портфели «повторяют» наиболее известные фондовые индексы. Биржевой индекс состоит из определенного набора ценных бумаг или других активов. Самый популярный пример — S&P 500, американский фондовый индекс. Он показывает, как в сумме меняется стоимость акций 500 ведущих компаний США. Главным преимуществом покупки пая в ETF является возможность инвестировать даже небольшой суммой одновременно в целую отрасль, или в индекс, как с S&P 500. Ведь большинству инвесторов, особенно начинающим, попросту не хватит портфеля, чтобы купить хотя бы по одной акции из этого списка. Такой фондовый подход позволяет совершить самое главное в инвестициях – диверсифицировать свой портфель.

REITs

Real Estate Investment Trust — инвестиционный фонд недвижимости. Смысл таких фондов схож с ETF — вы инвестируете в компанию, а она на эти деньги инвестирует и управляет активами. Только, в данном случае, вместо акций она скупает и следит за недвижимостью. Помимо схожести с биржевыми инвестиционными фондами, появляются как новые преимущества, так и риски. Одним из главных преимуществ является надежность инвестиции, ведь рынок недвижимости стабилен и постоянно растёт за счет самой концепции недвижимости и росте в её потребности. Вторым важным преимуществом является ликвидность таких акций. Ликвидность на рынке означает спрос на товар, а значит — возможность продать его по выгодной цене в удобный для вас момент. Среди рисков же выделяются такие, как довольно высокие налоги и влияние роста процентных ставок, что напрямую снижает спрос.

ОВГЗ

Облигации внутреннего государственного займа Украины — государственные ценные бумаги на внутреннем рынке. Такие бумаги выпускаются в электронном виде Министерством финансов и представляют собой облигации с гарантией о погашении и выплаты доходов государством. Данные облигации бывают разного срока, от 3 до 5 лет. Интересная особенность — при погашении ОВГЗ по сроку, осуществляется оно в долларах США или евро. Данная особенность позволяет вам не только «инвестировать в государство», но и ставить на дорожание доллара — ведь сумма дохода от погашения облигации обговаривается перед заключением сделки. Также, государство освобождает от налога доход физических лиц, полученный ОВГЗ.

Шаг 6. Определите брокера и откройте инвестиционный счет

Упоминая способы инвестирования мы затронули тему брокеров. Брокер — простой посредник между эмитентом и инвестором, то есть вами. Выбирая брокера, вам следует обратить внимание на целый ряд вещей, ведь доверить свои деньги ненадежному посреднику — непростительная ошибка в таком деле.

Лицензия — само собой, обязательная и неотъемлемая гордость любого брокера.

Репутация — то, что нельзя (или довольно сложно) купить, ведь зарабатывается она благодаря удачным опытам работы клиентов и положительным рекомендациям от них же. За репутацию также можно считать капитализацию, ведь она является прямым показателем количества доверия и сотрудничества других клиентов с данным брокером.

Удобство, в которое входит и программное обеспечение брокера, через которое вы будете осуществлять торговлю, и обучающие материалы, и даже простота открытия счета.

Комиссия. За слишком выгодным и надежным предложением зачастую скрывается подвох. И довольно часто этот подвох заключается в высокой комиссии за каждую проведённую вами сделку. Выступать она может также в виде месячной абонентской оплаты, хотя этот вариант становится всё менее популярен в виду отсутствия своей рентабельности по отношению к особо крупным или мелким инвесторам.

Безопасность — в какой-то степени совокупность всех вышеизложенных факторов, позволяющих определить, можете ли вы доверить этой компании свои деньги, и будете ли вы спокойны настолько, чтобы управлять ими без лишних забот.

Инвестиционный фонд HUG`S рекомендует брокера https://www.interactivebrokers.com. Он является одним из крупнейших онлайн-брокеров США с капитализацией в $34 млрд. и низкими комиссионными. На открытие счета у вас уйдет примерно 30 минут, для этого вы можете воспользоваться соответсвующей услугой открытия счета в нашем магазине или открыть его самостоятельно.

Шаг 7. Купите инвестиции

Пришло время для настоящих инвестиций. После подготовки в виде исследования темы финансовой грамотности, проведения всех необходимых процессов и размышлений, настало время для действий.
Однако, вам стоит придерживаться основных правил, которые мы уже неоднократно затрагивали в той или иной степени.

В первую очередь — диверсификация. Желательно всегда диверсифицировать свой портфель, это значит не сосредотачивать все свои деньги в одном месте. Как любят говорить все аналитики и трейдеры, «не класть все яйца в одну корзину». Ведь что произойдет в случае, если корзина упадёт? Правильно, разобьются абсолютно все яйца. Для избежания инцидента по аналогии с этим, настоятельно рекомендуем вам разделять свой портфель по разным отраслям. Существует, конечно, вариант инвестирования в одну отрасль, однако это все равно должны быть как минимум разные компании, или даже конкуренты. Такой подход все равно остаётся рискованным, ведь при каком-то крупном происшествии все ваши сбережения могут кануть в лету.

Во-вторых, не вкладывайте абсолютно все свои деньги в один способ инвестирования. Смысл тот же, что и с диверсификацией — вам всегда следует думать о том, какие будут последствия после свершения самых невозможных сценариев. Допустим, упадет весь фондовый рынок, а вместе с ним и ваши акции. Или же вследствие войны все компании в стране перестали выплачивать дивиденды. Это всё — непредвиденные обстоятельства, и ваша задача — их предвидеть.

Это подталкивает нас к третьему пункту — знаниям. Никогда не останавливайтесь на достигнутом. Постоянно изучайте новые рынки, отрасли, проводите анализ компаний и их действий, пробуйте себя в новых видах и способах инвестирования. Вместо покупки акции средней компании по хорошей цене всегда следует покупать акции хорошей компании по средней цене, ведь именно в этом и заключается смысл аналитики для ваших будущих инвестиций.

Шаг 8. Расслабьтесь, но держите руку на пульсе

В зависимости от стратегии инвестирования, у вас все равно появится тот или иной отрезок времени, когда вы можете выдохнуть и расслабиться. Однако, не стоит забывать о том, что нужно постоянно следить за своими инвестициями. Даже если вы являетесь приверженником долгосрочных инвестиций, вам следует регулярно заходить на страницу вашего брокера и проверять положение ваших акций. Такое занятие со временем станет настолько же рутинным, как и чтение новостей по утрам. Однако, если вы не пользуетесь услугами инвестиционного помощника, даже сам характер интересующих вас новостей поменяет свой спектр на мир финансов.

Именно эти на первый взгляд незначительные процессы позволяют отличить хорошего инвестора от плохого. Ведь даже самый слабый импульс изменения, замеченный вовремя, может принести хорошую прибыль — и наоборот.

В качестве заключения просуммируем всё вышесказанное, чтобы вы имели возможность сделать нужные для себя выводы самостоятельно.
Инвестиции — не способ «избавиться от денег» или «вложить их и ждать прибыли». Они требуют внимания, знаний и времени.
Инвестиции не любят неосторожности, поэтому каждый этап, вплоть до выбора курса финансовой грамотности, должен быть продуман и осознанно выбран.
С данным руководством вы можете подготовиться и пройти каждый этап, вплоть до самого инвестирования и начать добиваться финансовой свободы.